Seguro
de vida
Para disfrutar la vida en cada momento, sabiendo que tu familia y negocio están protegidos
¿Qué es un seguro de vida?
Es el seguro diseñado para proteger financieramente a tu familia y a tu negocio, en caso de que llegues a faltar
¿Qué es el seguro de vida?
El Seguro de Vida es un instrumento financiero diseñado para crear un patrimonio de forma instantánea en caso de que el asegurado fallezca
¿Para qué sirve un Seguro de Vida?
El Seguro de vida sirve para garantizar que tu familia y tu negocio cuenten con la liquidez que necesitan en caso de que llegues a faltar. Conoce otros usos del seguro de vida!
¿Cuál es el mejor Seguro de Vida?
El mejor seguro de vida es el que no tiene exclusiones y que está allí cuando lo necesitas. Mira aquí los factores que convierten un seguro de vida en el mejor
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
El costo depende, entre otros factores, del valor asegurado, tipo de seguro, género, edad, uso o no de tabaco, entre otros. Mira aquí más sobre el costo del seguro de vida
¿Qué tipos de seguro de vida hay?
Los principales tipos de seguro de vida son Permanentes y Temporales. También pueden clasificarse por Individuales y colectivos entre otros. Mira más sobre los diferentes tipos de seguro de vida
¿Cómo comprar un seguro de Vida?
Para comprar un seguro de vida, es necesario hacer una solicutud a la compañía de seguros y cumplir los requisitos.
Tu seguro de vida: Un Legado de Amor
El tiempo no puede volver atrás, pero hoy si puedes tomar decisiones que te darán tranquilidad, y que harán que la vida de tus seres queridos, sea feliz
Otros usos del seguro de vida
Proteger financieramente a tu familia en caso de que fallezcas, es uno de los usos más importantes del seguro de vida, pero no el único. Mira otras posibilidades de este poderoso producto financiero
Protección Familiar
Proteger a nuestras familias, es tal vez la finalidad principal de un seguro de vida. Si fallecemos, ellos reciben el valor asegurado y pueden mantener su nivel de vida
Transferencia de Patrimonio
Las características del seguro de vida lo hacen ideal si estás pensando en transferir tu patrimonio a las futuras generaciones, con gran eficiencia tributaria
Continuidad del Negocio
¿Has pensado que pasaría con tu empresa si tú o alguno de tus socios fallece? Un plan de continuidad del negocio prevé esa situación y prepara a la organización para lo que pueda pasar
Complemento a la pensión
Algunos seguros de vida permiten que, mientras proteges a tu familia, se acumulen valores en efectivo que podrás usar para diversos fines, y logrando así un doble propósito.
Aspectos Destacados en los Mejores Seguros de Vida
- Sin Exclusiones: Al tomar un seguro de vida, quieres que sea para tus seres queridos un cheque al portador que se convierta en liquidez en caso de que fallezcas. Las exclusiones en las pólizas de vida nos alejan de ese objetivo, ya que generan incertidumbre ante la posibilidad de fallecer por una causa excluida.
- Compañía Seria y Sólida: Vale la pena mirar la trayectoria de la compañía escogida, pagando y denegando reclamaciones.
- Flexibilidad: Las mejores pólizas de vida tienen en consideración los cambios que se producen a lo largo de la vida, y ofrecen la flexibilidad necesaria para que el asegurado pueda continuar protegido en diferentes circunstancias. Si una póliza es muy rígida con sus pagos, sus sumas aseguradas etc., vale la pena mirar otras opciones.
- Beneficios en vida sin costo: Beneficios como enfermedad terminal, ofrecidos sin costo adicional, son característicos de las mejores pólizas de vida
- Beneficios complementarios: Otros beneficios como la acumulación de efectivo y las rentas familiares son muy interesantes. Solicita a tu asesor que te hable de ellos
¿Cuál es el mejor seguro de vida en Colombia?
Decir cuál es el mejor seguro de vida en Colombia, o en cualquier otro país, tiene tanto consideraciones subjetivas como objetivas. Aquí encuentras un listado de lo que, en opinión de Coach4Finance, son los factores que destacan a las mejores pólizas de vida.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
Hay varios aspectos que impactan el costo de un seguro de vida
- Temporal o Permanente: Por regla general, los seguros temporales son más baratos que los permanentes. Dentro de los temporales, el costo viene diferenciado por el término del seguro, que normalmente es de 1, 5, 10, 20, 30 años etc. A mayor plazo, mayor costo.
- Edad: A mayor edad, mayor costo
- Género: Normalmente, las mujeres pagan menos por sus seguros de vida que los hombres.
- Nicotina o no nicotina: Las personas que fuman o usan nicotina bajo cualquier modalidad, normalmente pagarán más que las que no lo hacen. Usar nicotina incluye cigarrillos, pipas, parches, chicles, cigarrillos electrónicos etc.
- Valor asegurado: Entre mayor sea el valor que se solicita de seguro, mayor el valor de la prima a pagar.
- Estado de salud u ocupación de mayor riesgo: Cuando se toma un seguro de vida teniendo ciertas condiciones de salud o desempeñando ciertas ocupaciones o actividades que se consideran más riesgosas, puede incrementar el valor de la prima.
VARIACIÓN DEL VALOR DE LA PRIMA DE SEGURO DE VIDA
Este es un ejemplo, y puede variar significativamente dependiendo de la compañía de seguros, producto y asegurado entre otras variables
- Género | 15% de variación
- Nicotina | 25% de variación
- Edad 40 Vs Edad 50 | 77% de variación
- Valor segurado | 100% de variación
- Temporal 20 Vs Temporal 30 | 45% de variación
Tipos de seguro de vida
Existen diferentes clases de seguros de vida y anexos para mejorarlos.
Haz click sobre la opción sobre la cuál quieras saber más
Los seguros de vida temporales o seguros a término, son aquellos en que la protección se mantiene por un período determinado de antemano, y al cabo de ese tiempo termina.
El período contratado puede ir desde 1 hasta 30 años, normalmente, aunque algunas compañías ofrecen seguro a término hasta edades específicas, como 85 o 100 años, por ejemplo.
Según el período contratado, también se establece el valor de la prima.
Por ejemplo, si contratas una póliza a 1 año, la prima a pagar será muy baja, pero una vez termine el plazo, y si quieres renovarla, tendrás que pagar la prima incrementada según tu nueva edad (un año más de vida). Igualmente, si durante ese año tu salud se ha deteriorado, podría no ser posible la renovación, dependiendo de las condiciones particulares de la poliza que elejiste.
Si la póliza que contratas es a plazos mayores, como 5, 10, 20 o 30 años, la prima a pagar será mayor, pero en cambio tendrás garantizado que durante el plazo contratado no habrá incrementos por la edad, y la cobertura está garantizada por todo el plazo contratado, aunque tu salud sufra quebrantos.
Vale la pena anotar que, aunque contrates una póliza temporal de vida a 5, 10 o 30 años, por ejemplo, el pago lo podrás hacer por períodos anuales, o inclusive mensuales, trimestrales o semestrales.
Los seguros de vida permanentes, son aquellos que están diseñados para acompañarte hasta edades muy avanzadas, como 100 años o en algunos casos más.
El gran beneficio de esa visión, es que en realidad no sabemos cuándo necesitará nuestra familia el seguro. Tomar un temporal a 30 años puede parecerte mucho tiempo, pero llegado el momento, es dificil para los segurados de un temporal, saber que su póliza terminará sin poder hacer nada para impedirlo.
El seguro permanente en cambio está disponible por toda tu vida protegiendo financieramente a tu familia, y mientras tanto acumula valores en efectivo que podrás utilizar para diversos fines, como complementar la pensión, obtener liquidez en un momento de necesidad y mantener tu póliza vigente aunque no puedas pagar por un tiempo.
En Colombia hay disponibilidad de seguros de vida permanentes de diferentes compañías de seguros. Consúltanos para una asesoría sin costo.
Los seguros de vida, al igual que otros tipos de seguros, pueden ser colectivos, también llamados seguros de vida grupo, o individuales.
Esta clasificación se refiere a si son seguros comprados por tí para tu situación y necesidades específicas – seguros de vida individuales – o si accediste a este como un beneficio que te ofrece tu empleador como parte de una póliza colectiva de vida grupo.
Normalmente, los seguros individuales ofrecen una cobertura más flexible que la de un seguro de vida grupo, sobre todo porque el individual es tuyo y tienes control sobre lo que puedes hacer con el, mientras que el colectivo no ofrece esas condiciones, y si dejas de ser miembro de la organización tomadora del seguro colectivo, pierdes el beneficio. En todo caso, el colectivo es un buen complemento para el seguro de vida individual.
Mientras que la cobertura base de un seguro de vida es la muerte por cualquier causa, los anexos aumentan esa cobertura con otros beneficios.
Algunos ejemplos de anexos son incapacidad total y permanente, enfermedades graves, rentas por hospitalización y muerte accidental y desmembramiento, entre otras.
Los anexos tienen sus propios condicionados, beneficios y exclusiones, sin afectar el beneficio base, e igualmente requieren el pago de una prima adicional.
Enfermedades graves es en algunas ocasiones un anexo de una póliza de vida, aunque también la puedes encontrar como una póliza independiente.
La póliza de enfermedades graves te ofrece el pago de una indemnización, en caso de que llegues a presentar alguna de las enfermedades específicas que están cubiertas.
Dependiendo del producto y de la compañía, la cobertura puede variar, pero casos típicos de enfermedades graves cubiertas son:
Algunos tipos de
- Cáncer
- Enfermedad cerebrovascular
- Bypass coronario
- Trasplante de órganos mayores
- Otras enfermedades críticas
Es importante recordar que bajo este amparo, solo se cubren aquellas enfermedades que están específicamente listadas en la póliza, por eso es indispensable que la leas y tengas claridad sobre las exclusiones.
El beneficio de enfermedad terminal no es en si mismo una póliza ni un anexo, sino un beneficio sin costo adicional incluido en las mejores pólizas de vida.
El beneficio por enfermedad terminal te permite contar en vida con un porcentaje del valor asegurado, y de esa manera tener liquidez cuando se esté pasando por una dificil situación de salud como esa.
Se considera enfermedad terminal a aquella que da una expectativa de vida de 12 meses o menos, según criterio médico.
¿Cómo comprar un seguro de vida?
El proceso para adquirir un seguro de vida es el siguiente:
- Analiza tu situación y necesidades de seguro, en compañía de tu consultor.
- Revisa y escoge la mejor opción que te presente
- Completa y presenta la documentación requerida por la compañía de seguros, incluyendo medio de pago y exámenes médicos si es el caso.
- Espera la respuesta de la compañía. Puede tardar varios días o incluso semanas, así que tómalo con calma.
- Una vez aprobada y recibida la póliza, disfruta de la vida sabiendo que tu familia está protegida.
- Reúnete con tu asesor por lo menos una vez cada año
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